一、引言

在全球化和金融自由化背景下，金融市场的开放性不断增强，这为跨国银行提供了广阔的发展空间。然而，随着风险管理能力的提升，一些问题也逐渐凸显，如系统性风险、内控缺陷等。因此，在确保金融稳定性的同时，也需要对银行业进行有效监管。

二、机构观点与法规要求

从政府层面出发，通过立法手段来规范金融行为是保护国家安全和公众利益的一种方式。而从机构角度看，即使是具有较高自律性的银行，也需要遵守严格的法律法规。这体现了“有序发展”这一理念，即在追求效率和创新成果的同时，不得忽视社会责任和合规要求。

三、法律框架下的监管体系构建

监管主体与职责分工

监督机制：包括审慎监督、中小企业支持政策及其他相关措施。

法律执行力度：确保违反规定行为得到适当惩处。

四、银行内部控制与自我约束机制

风险管理体系：识别潜在风险并采取相应措施。

内部审计制度：加强对业务流程及财务报告的检查。

行为准则与文化建设：建立清晰可行的人员行为标准。

信息披露制度：提高透明度，为市场参与者提供必要信息。

五、实践案例分析

美联储紧急贷款计划（TALF）

欧洲央行长期再融资操作（LTRO）

六、挑战与展望

合规成本上升可能影响竞争力。

技术进步带来的新挑战，如数字货币等虚拟资产监管难题。

七、小结

总结各个方面，并指出未来可能出现的问题以及解决方案。